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2月26日，由《財(cái)經(jīng)》雜志、《財(cái)經(jīng)智庫(kù)》、財(cái)通匯聯(lián)合主辦的“第五屆全球財(cái)富管理論壇——經(jīng)濟(jì)重構(gòu)中的財(cái)富管理態(tài)勢(shì)”在北京舉行。亞洲銀行家、財(cái)富與社會(huì)創(chuàng)始人Emmanuel DANIEL在會(huì)上表示：技術(shù)影響金融行業(yè)的有三大原則，一是技術(shù)并不是一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，技術(shù)是必須的，即我們所有企業(yè)和成員都必須建立敏捷、穩(wěn)健的技術(shù)平臺(tái)，雖然這不會(huì)賦予你任何競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，但卻是必須擁有的。二是技術(shù)可以把金融服務(wù)商品化，使得金融服務(wù)變得更加廉價(jià)，即任何人都可以提供金融服務(wù)、在金融服務(wù)領(lǐng)域當(dāng)中，任何人都可以進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，甚至你的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手可能不是另外一個(gè)大的金融機(jī)構(gòu)，可能是一個(gè)小鎮(zhèn)分行的一個(gè)小玩家。三是技術(shù)使我們的市場(chǎng)變得更加平等，大玩家和小玩家在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)上變得同等重要，當(dāng)然這也涉及到我們價(jià)值的定位，價(jià)值主要是來(lái)自你給市場(chǎng)提供的優(yōu)勢(shì)，而不僅僅只靠技術(shù)。另外，技術(shù)改變了關(guān)系的力量權(quán)衡，由于技術(shù)，你的客戶(hù)可能會(huì)變得比你更加強(qiáng)大。

亞洲銀行家、財(cái)富與社會(huì)創(chuàng)始人：Emmanuel DANIEL（以理）

他還表示，未來(lái)的金融服務(wù)對(duì)我們每個(gè)人都是具有相關(guān)性的，我們必須意識(shí)到終端用戶(hù)的力量，終端用戶(hù)現(xiàn)在可以形成一個(gè)群體，可以聯(lián)合對(duì)市場(chǎng)、對(duì)基金做出響應(yīng)，也可以聯(lián)合起來(lái)對(duì)你們所創(chuàng)建的產(chǎn)品做出集體的回應(yīng)。這意味著非常重要的一點(diǎn)，也是我在書(shū)當(dāng)中寫(xiě)的，如果群體不服，金融服務(wù)什么都不能改變。

以下為部分發(fā)言實(shí)錄：

Emmanuel Daniel：我的中文名字是以理，我不但是亞洲銀行家的主持人，而且是財(cái)富與社會(huì)的創(chuàng)始人，我來(lái)北京很久了，但沒(méi)來(lái)過(guò)通州，今天是第一次來(lái)通州，不知道通州非常漂亮，下次來(lái)我會(huì)看一看通州的風(fēng)景。下面我說(shuō)英文。

今天很高興能夠來(lái)到這里，我在準(zhǔn)備今天發(fā)言時(shí)，仔細(xì)想了想在基金行業(yè)和財(cái)富管理行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，特別是在新加坡和中國(guó)香港，因?yàn)槲襾?lái)自中國(guó)香港。中國(guó)香港的財(cái)富管理是從90年代開(kāi)始的，90年代時(shí)很多外國(guó)的資金管理者來(lái)到中國(guó)香港，希望能夠影響監(jiān)管者，市場(chǎng)化香港內(nèi)部的養(yǎng)老金體系。而今天，在參加圓桌討論的過(guò)程中，我發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在很多外國(guó)基金經(jīng)理要去申請(qǐng)執(zhí)照，要和中國(guó)基金管理市場(chǎng)的管理人進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。

很多中國(guó)的基金經(jīng)理把自己稱(chēng)為“對(duì)沖基金”，任何外國(guó)基金要進(jìn)入到中國(guó)市場(chǎng)，都要面臨著強(qiáng)有力的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，但現(xiàn)在外國(guó)當(dāng)?shù)氐幕鸸径家蚣夹g(shù)的快速發(fā)展，而需要面臨新的現(xiàn)實(shí)，我們必須要應(yīng)對(duì)這些現(xiàn)實(shí)，我跟大家分享一下關(guān)于這些新鮮事的情況。

財(cái)富管理和中國(guó)的基金管理產(chǎn)業(yè)，在接下來(lái)10到20年間的演化過(guò)程，不僅可以供中國(guó)觀察，也可以供世界觀察。我最近寫(xiě)了一本書(shū)叫《金融的個(gè)性化》，這本書(shū)在美國(guó)很受推崇。書(shū)中談到技術(shù)對(duì)金融的影響，銀行和金融業(yè)是傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)，他們要保護(hù)和捍衛(wèi)自己建立起來(lái)的體系，而顛覆者則要顛覆現(xiàn)有的規(guī)則。我跟大家分享一下技術(shù)影響金融行業(yè)的三大原則：一是技術(shù)并不是一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，技術(shù)是必須的，即我們所有企業(yè)和成員都必須建立敏捷、穩(wěn)健的技術(shù)平臺(tái)，這不會(huì)賦予你任何競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，但卻是必須擁有的。二是技術(shù)可以把金融服務(wù)商品化，金融服務(wù)變得更加廉價(jià)，即任何人都可以提供金融服務(wù)，在金融服務(wù)領(lǐng)域當(dāng)中，任何人都可以進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，你的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手可能不是另外一個(gè)大的金融機(jī)構(gòu)，可能是一個(gè)小鎮(zhèn)分行的一個(gè)小玩家。三是技術(shù)使我們的市場(chǎng)變得更加平等，大玩家和小玩家在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)上變得同等重要，當(dāng)然這也涉及到我們價(jià)值的定位，價(jià)值主要是來(lái)自你給市場(chǎng)提供的優(yōu)勢(shì)，而不僅僅只靠技術(shù)。另外，技術(shù)改變了關(guān)系的力量權(quán)衡，由于技術(shù)，你的客戶(hù)比你變得更加強(qiáng)，而且隨著時(shí)間的推移，你的客戶(hù)會(huì)變得越來(lái)越強(qiáng)大。

在美國(guó)，2022年發(fā)生過(guò)一個(gè)大的危機(jī)。當(dāng)時(shí)，小的零售投資者進(jìn)入到了一個(gè)平臺(tái)上，在那里收集了關(guān)于特定股票的信息，談到某一個(gè)股票特別好，有機(jī)構(gòu)的賣(mài)空者要把它賣(mài)空，但因小散戶(hù)鼓吹這個(gè)股票特別好，后來(lái)就打敗了股票的做空者，這類(lèi)服務(wù)的用戶(hù)甚至可以抵制機(jī)構(gòu)大玩家，這些力量都在推動(dòng)金融服務(wù)轉(zhuǎn)型。未來(lái)的金融服務(wù)對(duì)我們每個(gè)人都是具有相關(guān)性的，我們必須想另外一個(gè)因素，即終端用戶(hù)的力量，終端用戶(hù)現(xiàn)在可以形成一個(gè)群體，可以聯(lián)合對(duì)市場(chǎng)、對(duì)基金做出響應(yīng)，也可以聯(lián)合起來(lái)對(duì)你們所創(chuàng)建的產(chǎn)品做出集體的回應(yīng)。這意味著非常重要的一點(diǎn)，也是我在書(shū)當(dāng)中寫(xiě)道，如果群體不服，金融服務(wù)什么都不能改變。我們談技術(shù)、基礎(chǔ)設(shè)施、客戶(hù)，但我們應(yīng)重新審視一下產(chǎn)品，資產(chǎn)本身變得越來(lái)越無(wú)形，我們應(yīng)該思考一下如何推動(dòng)產(chǎn)品變革。這就是我的分享。