每經(jīng)記者 肖世清 每經(jīng)編輯 陳星

5月19日，央行發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2022）》指出，總體來看，金融穩(wěn)定工作在精準(zhǔn)拆彈、改革化險(xiǎn)、抓前端治未病、建機(jī)制補(bǔ)短板等方面取得積極成效，金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂、總體可控，金融業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。

(資料圖片僅供參考)

與此同時(shí)，報(bào)告也指出，國(guó)內(nèi)方面，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力。消費(fèi)復(fù)蘇動(dòng)能較弱，穩(wěn)出口難度增大，結(jié)構(gòu)性通脹壓力加大，疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行造成一定影響。區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡進(jìn)一步凸顯，中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)區(qū)域集中特征。

報(bào)告指出，要繼續(xù)按照“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈”的基本方針，穩(wěn)妥有序做好重點(diǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置化解工作，壓實(shí)地方、金融監(jiān)管、行業(yè)主管等各方責(zé)任，壓實(shí)企業(yè)自救主體責(zé)任。強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，積極推動(dòng)設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金相關(guān)工作，發(fā)揮存款保險(xiǎn)制度和行業(yè)保障基金的作用，運(yùn)用市場(chǎng)化、法治化方式化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。

2021年金融業(yè)總體穩(wěn)健運(yùn)行

報(bào)告指出，2021年，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，我國(guó)金融業(yè)總體穩(wěn)健運(yùn)行，金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)，資本充足水平穩(wěn)中有升，盈利能力基本穩(wěn)定，金融市場(chǎng)運(yùn)行總體平穩(wěn)。

在銀行業(yè)穩(wěn)健性評(píng)估方面。報(bào)告指出，“盈利能力基本穩(wěn)定”。2021年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.51萬億元，同比上升10.21%。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈息差1.95%，比上年下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；非利息收入占比22.19%，同比下降0.5個(gè)百分點(diǎn)。截至2021年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)利潤(rùn)率0.76%，同比上升0.01個(gè)百分點(diǎn)，資本利潤(rùn)率8.94%，同比持平，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利能力整體穩(wěn)定。

另外，報(bào)告稱，不良貸款有所增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量下遷壓力較大。截至2021年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.63萬億元，同比增加1534億元，不良貸款率為1.80%，同比下降0.12個(gè)百分點(diǎn)。

資本充足率方面，截至2021年末，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率為10.78%，同比上升0.06個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率為12.35%，同比上升0.32個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率為15.13%，同比上升0.43個(gè)百分點(diǎn)，資本整體較為充足。

圖片來源：中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2022）

報(bào)告稱，在穩(wěn)杠桿方面，實(shí)施有力、有效、有度的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，以相對(duì)較少的債務(wù)增量支持經(jīng)濟(jì)較快恢復(fù)增長(zhǎng)。2021年末，我國(guó)宏觀杠桿率為272.5%，較上年末降低7.7個(gè)百分點(diǎn)。

另外，在推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)拆彈工作方面，持續(xù)推動(dòng)“明天系”、海航集團(tuán)等企業(yè)集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)化解工作。持續(xù)壓降高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量，2022年第二季度央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果顯示，全國(guó)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量較峰值已壓降近半，現(xiàn)有366家高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)僅占全部參評(píng)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的1.55%。

“P2P網(wǎng)貸平臺(tái)全部退出經(jīng)營(yíng)，互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。堅(jiān)決推進(jìn)反壟斷和防止資本無序擴(kuò)張，依法將各類金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管。嚴(yán)厲打擊虛擬貨幣交易炒作及亂辦金融、非法集資等非法金融活動(dòng)?！眻?bào)告指出。

壓實(shí)企業(yè)自救主體責(zé)任

展望未來，報(bào)告指出，中國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好、長(zhǎng)期向好的基本面沒有改變，支撐高質(zhì)量發(fā)展的生產(chǎn)要素條件沒有變，韌性足、潛力大、空間廣的特點(diǎn)也沒有變。

下階段，要堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，全面深化改革開放，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，堅(jiān)持以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，繼續(xù)做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ?，著力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤，保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。

此外，穩(wěn)健的貨幣政策要加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，將穩(wěn)增長(zhǎng)放在更加突出的位置，更好發(fā)揮貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，增強(qiáng)信貸總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性。健全市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，推動(dòng)企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降、金融系統(tǒng)繼續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度。

報(bào)告稱：“加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，提升監(jiān)管協(xié)調(diào)效能，補(bǔ)齊制度短板。完善中小銀行公司治理，多渠道補(bǔ)充中小銀行資本，加快不良資產(chǎn)處置。以全面實(shí)行股票發(fā)行注冊(cè)制為主線，深入推進(jìn)資本市場(chǎng)改革。進(jìn)一步完善債券市場(chǎng)法制，及時(shí)防范化解債券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)步推動(dòng)債券市場(chǎng)更高水平的對(duì)外開放?！?/p>

報(bào)告還指出，繼續(xù)按照“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈”的基本方針，穩(wěn)妥有序做好重點(diǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置化解工作，壓實(shí)地方、金融監(jiān)管、行業(yè)主管等各方責(zé)任，壓實(shí)企業(yè)自救主體責(zé)任。強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，積極推動(dòng)設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金相關(guān)工作，發(fā)揮存款保險(xiǎn)制度和行業(yè)保障基金的作用，運(yùn)用市場(chǎng)化、法治化方式化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝