貸款市場報價利率(Loan Prime Rate, LPR)是由具有代表性的報價行，根據(jù)本行對最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率，以公開市場操作利率(主要指中期借貸便利利率)加點形成的方式報價，由中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心計算并公布的基礎性的貸款參考利率，各金融機構(gòu)應主要參考LPR進行貸款定價。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。LPR市場化程度較高，能夠充分反映信貸市場資金供求情況，使用LPR進行貸款定價可以促進形成市場化的貸款利率，提高市場利率向信貸利率的傳導效率。

存量浮動利率貸款定價基準轉(zhuǎn)換的原則：一是借款人可與銀行協(xié)商確定將定價基準轉(zhuǎn)換為LPR，或轉(zhuǎn)換為固定利率，借款人只有一次選擇權(quán)，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。已處于最后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉(zhuǎn)換。二是轉(zhuǎn)換工作自2020年3月1日開始，原則上應于2020年8月31日前完成。三是轉(zhuǎn)換后的貸款利率水平由雙方協(xié)商確定，其中，為貫徹落實房地產(chǎn)市場調(diào)控要求，存量商業(yè)性個人住房貸款在轉(zhuǎn)換時點的利率水平應保持不變。

計算方法：同一筆商業(yè)性個人住房貸款，在2020年3-8月之間任意時點轉(zhuǎn)換，均根據(jù)2019年12月LPR和原執(zhí)行的利率水平確定加點數(shù)值，加點數(shù)值不受轉(zhuǎn)換時點的影響，銀行和客戶可合理分散辦理。目前，大多數(shù)存量商業(yè)性個人住房貸款的重定價周期為1年且重定價日為每年1月1日。以此為例，若某筆商業(yè)性個人住房貸款原合同期限20年,剩余期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現(xiàn)執(zhí)行利率為4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月發(fā)布的5年期以上LPR為4.8%。如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉(zhuǎn)換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那么加點幅度應為0.59個百分點(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日，執(zhí)行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。在此后的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規(guī)則，執(zhí)行的利率將調(diào)整為2020年12月發(fā)布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此類推。

歷年貸款利率走勢，從近20年看逐漸走低，目前是最低值，如下表：

從世界最早期文明直到今天的歷史中，大致出現(xiàn)這么一個規(guī)律：一個國家的建設初期，利率通常比較高，然后逐漸走低，到鼎盛階段利率最低。后期衰亡階段，兵荒馬亂，利率又高了。

那是否我們的利率會一致走低下去呢?也不一定!因為我國目前雖然經(jīng)濟體量已經(jīng)達到世界第二，但我們經(jīng)濟水平遠遠沒有邁入發(fā)達國家行列，我們依然還是發(fā)展中國家。我們的經(jīng)濟周期也還處于初始階段，我們的經(jīng)濟也會波動，從大趨勢上看今年應該是經(jīng)濟下行的底部，隨后經(jīng)濟會慢慢復蘇。相應我們的利率水平也會隨經(jīng)濟周期先走低后爬升，所以建議對于房貸利率打折較多的朋友選擇固定利率，對于不打折或者上浮利率較多的朋友、短期會還完貸款的朋友將定價基準轉(zhuǎn)換為LPR模式。