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個人養(yǎng)老金制度落地已有9個月，“知易行難”的現(xiàn)象卻體現(xiàn)得尤其明顯。

據(jù)《中國養(yǎng)老金調(diào)研報告》(簡稱“報告”)顯示，有70%的受訪者希望達到與退休前相當?shù)纳钏?，并愿意拿出較高比例收入作為退休養(yǎng)老儲備，同時還有80%的受訪者對“個人養(yǎng)老金”制度有所了解。但在“硬幣”的另一面，“個人養(yǎng)老金”的實際購買率僅為8%。

《報告》顯示，大眾養(yǎng)老儲備意識雖然開始覺醒，但由于存在信心、規(guī)劃、儲備等方面的不足，付諸行動的人群比例并不高。在逾九成表示當前養(yǎng)老儲備“未達預期”的受訪者中，“缺乏緊迫感”被列為養(yǎng)老儲備“未達預期”的首要原因，“精力與資金不足”以及“需要專業(yè)支持”也是居民在做養(yǎng)老儲備時遇到的挑戰(zhàn)。

對于個人養(yǎng)老金而言，80%的普及率與8%的實際購買率形成鮮明對比，為何會出現(xiàn)這種現(xiàn)象?業(yè)內(nèi)分析認為，個人養(yǎng)老金屬于新生事物，居民從了解到接受需要一個過程。但隨著當代年輕人對于生活品質(zhì)的要求提升，提前進行養(yǎng)老規(guī)劃、為未來養(yǎng)老生活做好儲備已是應(yīng)有之義。而對于橫跨了幾十年生命周期的養(yǎng)老投資來說，盡早開啟并拉長投資周期，才能在時間的積累中更好發(fā)揮復利效應(yīng)。打個比方，假設(shè)人的成長基數(shù)為1，當一個人25歲的時候下定決心每年進步20%，60歲時水平為(1+20%)^35=590;若35歲才開始每年進步20%，則60歲時水平為(1+20%)^20=38，可見復利的關(guān)鍵在于時間的積累。所以說，養(yǎng)老這件事越早行動越省力。

目前，個人養(yǎng)老金賬戶每年的投資上限是1.2萬元，平攤到每天約33元，投資者可以通過定期投入的形式來平滑收益波動，增加獲得長期穩(wěn)健收益的概率，在時間的發(fā)酵中聚沙成塔，助力更美好的養(yǎng)老生活。

除了“缺乏緊迫感”，“精力與資金不足”與“需要專業(yè)支持”也是受訪者養(yǎng)老儲備“未達預期”的主要原因，而由公募基金管理發(fā)行的個人養(yǎng)老金基金Y份額正好可以一舉解決這兩個難題。

對于積累期超長的個人養(yǎng)老金來說，權(quán)益投資是實現(xiàn)養(yǎng)老資產(chǎn)保值增值的核心來源。公募基金向來擅長且注重權(quán)益投資，投研風控能力成熟，凈值化管理經(jīng)驗豐富，能較好的發(fā)揮權(quán)益投資對資產(chǎn)增值的作用，爭取滿足養(yǎng)老金長期增值的需求。

作為業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的平臺型基金管理公司，工銀瑞信基金自成立以來始終高度重視社會責任履行，將養(yǎng)老金業(yè)務(wù)作為長期發(fā)展戰(zhàn)略重點，積累了豐富的養(yǎng)老金投資管理和客戶服務(wù)經(jīng)驗，是業(yè)內(nèi)少數(shù)擁有養(yǎng)老金投資管理全牌照的基金公司之一，養(yǎng)老金管理規(guī)模、產(chǎn)品數(shù)據(jù)長期居于同業(yè)前列。在專業(yè)的投研管理下，依托FOF基金特有的大類資產(chǎn)配置、優(yōu)選基金、分散風險特征，銀河證券數(shù)據(jù)顯示，截至2023年8月31日，全市場成立滿三年以上的養(yǎng)老FOF基金中，90%以上成立以來收獲了正收益率。基金二季報顯示，截至2023年6月末，工銀瑞信基金首批五只個人養(yǎng)老金基金Y份額所對應(yīng)的原份額基金成立以來均實現(xiàn)正收益，其中工銀養(yǎng)老2050A收益率為25.94%，跑贏業(yè)績比較基準(10.26%)逾15個百分點。

另外，養(yǎng)老目標基金Y份額還能很好地解決投資者“精力與資金不足”的問題。養(yǎng)老目標基金Y份額定位于提供一站式的個人養(yǎng)老投資解決方案，對于不懂資產(chǎn)配置的投資者來說，只需知道自己的退休日期或風險偏好即可對號入座，剩下的事情交給專業(yè)投研團隊，簡單省心。不僅如此，投資者購買養(yǎng)老目標基金Y類份額還可享受費率優(yōu)惠和個稅優(yōu)惠雙重“紅包”，目前工銀瑞信基金旗下Y份額均實行統(tǒng)一費率優(yōu)惠，不收取銷售服務(wù)費，同時管理費率、托管費率在A類份額基礎(chǔ)上實行五折優(yōu)惠，投資者通過個人養(yǎng)老金賬戶購買的資金還可享受遞延稅收優(yōu)惠(上限12000元/年)，節(jié)省投資成本。