近年來,不法分子借助電信、網(wǎng)絡(luò)、短信等方式實施詐騙犯罪,作案手法層次不窮,案件呈高發(fā)態(tài)勢,對金融消費者造成極大安全隱患。渤海銀行北京分行從案件堵截、柜臺服務(wù)、涉詐宣傳、專項工作等方面筑牢防范電信詐騙“防線”,旨在提升廣大消費者金融安全意識,依法維護自身權(quán)益,全面筑牢金融防線。

長期以來,渤海銀行北京分行始終秉承“金融為民”的服務(wù)理念,積極承擔(dān)和履行金融機構(gòu)的社會責(zé)任,不斷加強員工培訓(xùn),提高員工反詐工作能力及合規(guī)意識。持續(xù)開展消費者權(quán)益保護主題宣傳活動,切實增強人民群眾的防詐意識和識騙能力,廣泛動員人民群眾和社會各界參與打擊治理工作,營造了強大的輿論氛圍,對不法分子形成了震懾效果,提升客戶風(fēng)險防范意識,切實守護好廣大人民群眾的“錢袋子”。

一、持續(xù)開展多元化金融知識宣傳

渤海銀行北京分行重視消保、關(guān)注消保、指導(dǎo)消保,2024年9月,行長帶頭參與“我為消保代言”的宣教活動中,現(xiàn)身說法,以生動案例提示消費者,提升風(fēng)險防范意識,警惕新型電信詐騙手段。該行各網(wǎng)點在周邊社區(qū)設(shè)立固定宣傳點,向社區(qū)居民普及如何使用銀行APP及小程序,幫助社區(qū)居民跨越數(shù)字鴻溝,同時針對老年人,著重提示要堅決抵制高額回報的誘惑,不組織不參與非法集資相關(guān)的活動,守好自己的“養(yǎng)老錢”。該行聯(lián)合首都醫(yī)科大學(xué)、北京聯(lián)合大學(xué)組織開展“金融知識教育宣傳月——防范新型電信詐騙”主題講座。提醒社會閱歷較少、風(fēng)險防范意識薄弱的大學(xué)生群體,對“擬聲”“換臉”等ai合成技術(shù)等被用于新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙現(xiàn)象作出警示,突出宣傳典型案例及作案手法,揭示電信網(wǎng)絡(luò)詐騙典型案例、作案手法和社會危害性。該行走進左家莊實驗小學(xué),向義務(wù)制教育青少年普及貨幣基礎(chǔ)知識,宣傳“游戲充值”、“明星粉絲群”等當(dāng)前針對青少年的詐騙陷阱,將金融知識納入國民教育體系。該行走進芳星園社區(qū)、氣象局社區(qū)等地,采用通俗易懂的語言和真實的詐騙案例,耐心地向到場的社區(qū)居民講解各項金融知識,揭露電信詐騙犯罪伎倆等,告知社區(qū)居民要保護好自己的個人信息,守護好“錢袋子”。

二、筑牢一線員工反詐堅實防線

柜面服務(wù)人員是防范電信詐騙的“最后一道防線”,該行高度關(guān)注存量賬戶的風(fēng)險管控,對涉案賬戶進行可疑特征分析,指導(dǎo)員工熟練掌握涉案賬戶顯著特征,提高敏感度,有效甄別異?？蛻?切實落實賬戶風(fēng)險管控主體責(zé)任,不斷增強服務(wù)意識,持續(xù)做好開戶環(huán)節(jié)的審核與核實,基于客戶真實轉(zhuǎn)賬需求,審慎與客戶約定非柜面交易限額,滿足客戶的正常業(yè)務(wù)需求。針對涉詐賬戶的可疑特征分析,根據(jù)客戶職業(yè)類型及日常使用情況,建議客戶為保護其資金安全,結(jié)合其使用情況,設(shè)置統(tǒng)一的非柜面交易限額。

三、警銀聯(lián)動避免客戶陷入保健品騙局

2024年6月,一名老年客戶在該行自助設(shè)備取現(xiàn)3萬元時,系統(tǒng)提示客戶交易存在異常。經(jīng)工作人員核實,該客戶剛剛提前支取了一筆定期存款,支取后立即取款的行為觸發(fā)了該行的系統(tǒng)預(yù)警。

因客戶年齡較大,結(jié)合近期屬地公安局通報的老年客戶上當(dāng)受騙的典型交易特征,該客戶交易行為引起了工作人員的警覺。經(jīng)詢問取現(xiàn)用途,客戶不愿進行透露,只是說自己用。經(jīng)工作人員再三詢問下,客戶才稱是買藥用,該行工作人員耐心向其講解了最近新發(fā)的電信詐騙案例,同時對購藥需要大額現(xiàn)金的情形表示了質(zhì)疑,詢問客戶從何種途徑購買藥品,客戶稱藥品從網(wǎng)上購買,但具體細節(jié)不愿透露,同時也拒絕提供家人聯(lián)系方式。

工作人員一邊對客戶進行安撫,一邊聯(lián)系了屬地派出所進行匯報。民警到場后進行核查,客戶稱購買渠道為一起上課的老師推薦,用于購買某保健品,有清理血管的功效,是典型的針對老年客戶的保健品騙局。經(jīng)民警與該行工作人員勸阻,客戶最終放棄了取款,成功避免資金損失3萬余元。

老年客戶因身體狀況日漸衰退,極易陷入保健品騙局,成為詐騙分子的目標(biāo),銀行作為金融機構(gòu),更應(yīng)對老年群體加強關(guān)愛與保護,加強異常交易的監(jiān)控和預(yù)警,及時發(fā)現(xiàn)并阻止可疑交易,保障客戶的資金安全。遇到異常情形,及時報警尋求警方的幫助,避免老年客戶陷入詐騙陷阱,加強對詐騙案件的宣傳教育,提高老年客戶群體的防范意識和識別能力。

四、成功勸阻客戶陷入非法集資騙局

2024年5月,一名客戶來網(wǎng)點辦理無卡存款業(yè)務(wù),金額31872元。經(jīng)辦柜員發(fā)現(xiàn)收款方非客戶本人,故向該客戶核實是否認識收款方本人,客戶表示該筆資金用于購買基金。該情況立即引起經(jīng)辦柜員的警覺,詢問為何購買基金需要將資金匯入私人賬戶,是如何知曉該基金的相關(guān)信息。

客戶表示收款賬戶及聯(lián)系方式均為該APP客服人員提供,但工作人員在各個應(yīng)用市場均未搜索到該APP。再次詢問客戶時,客戶表示不是第一次購買該產(chǎn)品,已通過其他渠道前后在該平臺購買產(chǎn)品接近20萬元。工作人員判斷該情況可疑,向客戶進行了防范電信詐騙及非法集資的宣導(dǎo),但客戶不愿家人知曉該情況。該行聯(lián)系了屬地派出所出警,警官現(xiàn)場通過電話與收款人進行核實,但接聽電話人員非收款人本人,稱為收款人女友并不知曉此事。警方判斷該情況存在異常,建議客戶先不要進行匯款,隨即進行下一步排查,發(fā)現(xiàn)該基金存在異常,最終成功勸阻,避免客戶資金損失31872元。

客戶往往由于信息獲取渠道有限、對新興金融產(chǎn)品理解不足以及防范意識較弱,容易成為不法分子的目標(biāo)。該行多策并舉,不斷加強對客戶的金融知識普及和風(fēng)險教育,提高他們的防騙意識和能力。一旦發(fā)現(xiàn)客戶有可能陷入騙局,立即啟動警銀聯(lián)動等應(yīng)急響應(yīng)機制,迅速采取措施勸阻出賬行為,保護客戶資金安全。