房貸利率為什么要上浮?

房貸上漲的原因是銀行資金緊缺，為了保證自身正常運(yùn)作，銀行需要通過(guò)提升貸款利率的方式減少貸款發(fā)行量。也可能是因?yàn)閲?guó)家金融杠桿出現(xiàn)問(wèn)題，貸款買房的居民過(guò)多，導(dǎo)致金融杠桿居高不下，不利于國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，因此國(guó)家需要通過(guò)提高房貸利率的方式降低金融杠桿。

房貸怎么轉(zhuǎn)lpr利率?

轉(zhuǎn)lpr利率是指轉(zhuǎn)為lpr浮動(dòng)利率，lpr浮動(dòng)利率=同期lpr利率+加點(diǎn)數(shù)，而加點(diǎn)數(shù)由原合同利率和當(dāng)前同期lpr利率確定，即：加點(diǎn)數(shù)=原合同利率-lpr利率，可為負(fù)數(shù)，加點(diǎn)數(shù)值一旦確定則在合同剩余期限內(nèi)固定不變。

比如原合同利率為4.9%，同期lpr利率為4.8%，則加點(diǎn)數(shù)=4.9%-4.8%=0.1，在房貸還清前，加點(diǎn)數(shù)就一直是0.1了，

轉(zhuǎn)lpr浮動(dòng)利率后，正式執(zhí)行一般是從第二年的1月1日開(kāi)始，假設(shè)第二年1月的同期lpr利率為4.75%，

則房貸利率=4.75%+0.1=4.85%，比原合同利率下降了0.05%，這便是市場(chǎng)浮動(dòng)性質(zhì)的體現(xiàn)，

若第三年1月同期的lpr利率為4.6%，則房貸利率=4.6%+0.1=4.7%，lpr浮動(dòng)利率一年一變。