“就因?yàn)槲液桶嗬飵孜患议L沒有向?qū)W校繳納學(xué)平險(xiǎn)費(fèi)用，班里老師就挨園長狠批。”“學(xué)校強(qiáng)制要交150元的保險(xiǎn)費(fèi)，雖說不強(qiáng)制也會(huì)交，但失去選擇權(quán)很無語。”……開學(xué)季到來，有些家長很鬧心。

一年幾十元或百余元保費(fèi)便可擁有高達(dá)上百萬元保障的學(xué)平險(xiǎn)在校園很流行，但也深受一些家長反感。臨近開學(xué)，又有家長吐槽，明明自愿投保的學(xué)平險(xiǎn)，卻被學(xué)校強(qiáng)制購買。那么，誰在其中“犯規(guī)”?這一亂象何時(shí)才能消失?

家長錢包又被“默認(rèn)”扣款

(資料圖片僅供參考)

不少學(xué)生近日步入校園，開啟新學(xué)期。學(xué)費(fèi)、課本費(fèi)、住宿生住宿費(fèi)、作業(yè)本費(fèi)、教輔資料費(fèi)……每到開學(xué)季，一些家長表示，感覺錢包被掏空。

不止上述學(xué)雜費(fèi)必交，有時(shí)還會(huì)多一個(gè)強(qiáng)制交錢的項(xiàng)目。“學(xué)校昨天發(fā)下保險(xiǎn)單，今天下午上學(xué)就要交給老師。”9月3日，學(xué)生家長趙宏(化名)對(duì)記者表示，孩子所在學(xué)校要求強(qiáng)制購買一份保險(xiǎn)。根據(jù)該家長向記者發(fā)來的保險(xiǎn)介紹和投保宣傳頁可以發(fā)現(xiàn)，強(qiáng)制投保的保險(xiǎn)為一份某保險(xiǎn)公司承保的學(xué)平險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)150元。

學(xué)生上學(xué)期間如遇磕碰受傷等，不僅治療耽誤學(xué)習(xí)時(shí)間，對(duì)家長而言也是筆不小的開銷。學(xué)平險(xiǎn)對(duì)于上學(xué)的學(xué)生乃至家長而言并不陌生。這一學(xué)生專屬保險(xiǎn)主要涵蓋了學(xué)生意外傷害、疾病身故、意外傷害醫(yī)療、住院醫(yī)療等保障。

保險(xiǎn)雖好，可強(qiáng)制投保卻變了味。趙宏表示，本來不強(qiáng)制也會(huì)給孩子買，對(duì)于失去選擇權(quán)很是無奈。

而對(duì)于已經(jīng)給孩子精挑細(xì)選過一份保險(xiǎn)的家長來說，不管不顧式強(qiáng)制投保具有重復(fù)性質(zhì)的保險(xiǎn)實(shí)屬荒唐。有家長在社交平臺(tái)吐槽，就因?yàn)槠浜桶嗬飵孜患议L沒有向?qū)W校繳納學(xué)平險(xiǎn)，班里老師就挨園長狠批。原因并非出于對(duì)承擔(dān)幼兒安全責(zé)任的考慮，只是因?yàn)闆]有在學(xué)校指定的保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員手里購買。此外，由于此前已經(jīng)給孩子購買了保險(xiǎn)，并且里面涵蓋了學(xué)校讓投保的學(xué)平險(xiǎn)的保障內(nèi)容，且比學(xué)平險(xiǎn)的保障更多更全，報(bào)銷也更優(yōu)越，所以該家長認(rèn)為，購買學(xué)校要求買的學(xué)平險(xiǎn)完全沒有必要。

遇到上述情況的家長并非個(gè)例。“難道所有家庭都必須配合學(xué)校的要求去重復(fù)買保險(xiǎn)嗎?”……記者在“領(lǐng)導(dǎo)留言板”發(fā)現(xiàn)，近日有家長投訴稱，學(xué)校要求所有學(xué)生必須購買在校意外保險(xiǎn)，因此其質(zhì)疑學(xué)校是否有權(quán)要求所有學(xué)生必須統(tǒng)一購買某一公司的意外保險(xiǎn)。

強(qiáng)制投保圖啥

家長們的質(zhì)疑是合理的。值得一提的是，早期的學(xué)平險(xiǎn)雖屬于強(qiáng)制投保的險(xiǎn)種，但此前發(fā)布的《關(guān)于2015年規(guī)范教育收費(fèi)治理教育亂收費(fèi)工作的實(shí)施意見》明確指出，嚴(yán)禁各級(jí)各類學(xué)校代收商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)，不得允許保險(xiǎn)公司進(jìn)校設(shè)點(diǎn)推銷、銷售商業(yè)保險(xiǎn)。學(xué)平險(xiǎn)已經(jīng)轉(zhuǎn)為自愿投保。

與此同時(shí)，多地近年來相繼發(fā)布關(guān)于規(guī)范發(fā)展學(xué)生平安保險(xiǎn)的通知，提出充分保障投保自愿、合規(guī)開展保險(xiǎn)銷售等要求。比如金融監(jiān)管總局重慶監(jiān)管局發(fā)布通知指出，任何單位和個(gè)人不得以任何形式強(qiáng)制或變相強(qiáng)制投保人購買學(xué)平險(xiǎn)或強(qiáng)制購買指定保險(xiǎn)公司的學(xué)平險(xiǎn)。

雖然明確了學(xué)平險(xiǎn)自愿投保，但違反這一規(guī)定、強(qiáng)制學(xué)生投保學(xué)平險(xiǎn)的情況其實(shí)并不少見。那么，各地三令五申，緣何還有學(xué)校“犯規(guī)”?

學(xué)生在校內(nèi)確實(shí)存在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率，校方需要轉(zhuǎn)移相關(guān)責(zé)任的需求，但更主要原因還是在于利益的驅(qū)使。“學(xué)校強(qiáng)制購買學(xué)平險(xiǎn)主要是各方利益驅(qū)使。一方面學(xué)校可能與保險(xiǎn)公司存在利益關(guān)系，獲得傭金返還等經(jīng)濟(jì)利益，因此強(qiáng)制學(xué)生購買學(xué)平險(xiǎn);另一方面，保險(xiǎn)公司也因?yàn)閷W(xué)生數(shù)量龐大，可獲得大額保費(fèi)收入和傭金收入，因此積極推銷學(xué)平險(xiǎn)給學(xué)校。”IPG中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜表示。

根據(jù)金融監(jiān)管總局遼寧監(jiān)管局2022年發(fā)布的罰單顯示，沈陽某保險(xiǎn)代理有限公司經(jīng)手的3所學(xué)校的學(xué)平險(xiǎn)業(yè)務(wù)，共涉及101.016萬元，保險(xiǎn)公司支付上述業(yè)務(wù)的傭金57.57萬元。值得一提的是，該代理公司還向?qū)W校工作人員返傭33.03萬元。倒推不難發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司支付的傭金比例高達(dá)60%左右，這難免令相關(guān)方“見錢起意”。

當(dāng)然，受利益驅(qū)使也僅僅是問題產(chǎn)生的A面，B面則是家長們的保險(xiǎn)意識(shí)不足。“有關(guān)部門雖然早已出臺(tái)了相關(guān)規(guī)定明令禁止，但這種現(xiàn)象也反映出部分學(xué)校法律合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)，家長群體也對(duì)相關(guān)國家政策了解不夠，或出于希望盡量配合學(xué)校工作的考慮，較少向主管部門直接投訴。”北京劭和明地律師事務(wù)所保險(xiǎn)律師李超表示。

亂象根治有何良方

學(xué)校強(qiáng)制購買學(xué)平險(xiǎn)這一頑疾并非不可避免或無法根治。

北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，不同于生硬的強(qiáng)制投保，一些地區(qū)的投保宣傳讓家長充滿好感。江西一地的學(xué)校近日在其官方公眾號(hào)上發(fā)布了2023年秋季學(xué)平險(xiǎn)投保指南，該指南不僅詳細(xì)介紹了學(xué)平險(xiǎn)投保流程以及常見問題，還在告家長書中明確了自愿投保。

學(xué)校強(qiáng)制購買學(xué)平險(xiǎn)這一問題，對(duì)于各方而言，有哪些避免這一現(xiàn)象的最優(yōu)解?

在柏文喜看來，避免學(xué)校強(qiáng)制購買學(xué)平險(xiǎn)的最優(yōu)解是建立一個(gè)透明、規(guī)范的保險(xiǎn)購買機(jī)制，確保學(xué)生和家長的選擇權(quán)利。具體措施包括：學(xué)校應(yīng)尊重學(xué)生和家長的選擇權(quán)，不得強(qiáng)制購買學(xué)平險(xiǎn);學(xué)校和保險(xiǎn)公司之間的合作應(yīng)公開透明，遵守相關(guān)法規(guī)和政策，不得存在違規(guī)返傭等問題;學(xué)校應(yīng)提供保險(xiǎn)知識(shí)教育，幫助學(xué)生和家長了解學(xué)平險(xiǎn)的具體內(nèi)容和保障范圍，以便做出理性的選擇;監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)學(xué)校和保險(xiǎn)公司的監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊違規(guī)行為，保護(hù)學(xué)生和家長的權(quán)益。

此外，對(duì)于學(xué)平險(xiǎn)的承包方保險(xiǎn)公司而言，也需要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)違規(guī)行為的認(rèn)識(shí)。柏文喜表示，保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)違規(guī)行為的認(rèn)識(shí)，遵守相關(guān)法規(guī)和政策，不得參與違規(guī)返傭等行為。同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)學(xué)校和代理公司的管理和監(jiān)督，確保合作的合規(guī)性和透明性。

而針對(duì)家長自愿投保意愿不足這一情況，李超表示，從風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的角度，學(xué)?？梢酝侗Ｐ７截?zé)任險(xiǎn)，這樣學(xué)生在校期間如果發(fā)生應(yīng)該由學(xué)校負(fù)責(zé)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)由校方責(zé)任險(xiǎn)承擔(dān)賠償。