乘用車市場(chǎng)信息聯(lián)席會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“乘聯(lián)會(huì)”) 數(shù)據(jù)顯示，7月份，乘用車市場(chǎng)銷量為178.0萬(wàn)輛，同比下降0.6%;新能源車銷量約為60.9萬(wàn)輛，同比上漲38.3%，增幅明顯高于乘用車銷量增幅。同時(shí)，7月份，新能源車的銷量占總體乘用車銷量的34.2%，比去年同期增長(zhǎng)9.6個(gè)百分點(diǎn)。

與新能源汽車熱銷相伴的是新能源車險(xiǎn)的高速增長(zhǎng)。記者從上市險(xiǎn)企近期召開(kāi)的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上了解到，上半年，人保財(cái)險(xiǎn)新能源車承保數(shù)量達(dá)282.4萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)54.4%，保費(fèi)收入為126.3億元，同比增長(zhǎng)54.7%，占車險(xiǎn)總保費(fèi)的比例為9.4%。同時(shí)，新能源新車的保費(fèi)在整體新車保費(fèi)中占比已達(dá)28.3%。

不過(guò)，近期多家保險(xiǎn)公司包括財(cái)險(xiǎn)巨頭表示，新能源車險(xiǎn)保費(fèi)增速超預(yù)期，將采取謹(jǐn)慎承保策略，甚至已在部分領(lǐng)域主動(dòng)“限速”。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這反映出新能源車險(xiǎn)良好的發(fā)展前景和當(dāng)前的高賠付率較明顯的矛盾。在這一背景下，保險(xiǎn)行業(yè)、汽車制造及維修行業(yè)等相關(guān)主體尚需在競(jìng)爭(zhēng)與合作中不斷磨合，持續(xù)降低新能源車險(xiǎn)的賠付率，才能進(jìn)一步促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。

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新能源車險(xiǎn)“增長(zhǎng)的煩惱”

從市場(chǎng)角度看，新能源車險(xiǎn)增長(zhǎng)速度非?？欤磥?lái)前景也十分廣闊。但中國(guó)人保副總裁、人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤表示，上半年新能源車險(xiǎn)增速有些超預(yù)期，人保財(cái)險(xiǎn)采取謹(jǐn)慎承保策略，甚至在部分領(lǐng)域主動(dòng)“限速”。一方面，受出行強(qiáng)度回升等因素影響，上半年新能源車出險(xiǎn)率同比提升了2.7個(gè)百分點(diǎn);另一方面，在降低綜合成本率尤其是營(yíng)運(yùn)新能源車輛的綜合成本率方面，人保財(cái)險(xiǎn)還未找到特別好的解決方案，因此，在該領(lǐng)域采取謹(jǐn)慎承保策略。

新能源車險(xiǎn)“增長(zhǎng)的煩惱”在另一財(cái)險(xiǎn)巨頭太保產(chǎn)險(xiǎn)也有體現(xiàn)。上半年，太保產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)保費(fèi)收入507.65億元，同比增長(zhǎng)5.4%。其中，新能源車險(xiǎn)同比增長(zhǎng)65.1%;車險(xiǎn)承保綜合成本率98%，同比上升1.4個(gè)百分點(diǎn)。“可以說(shuō)發(fā)展是可觀的，成本是有一定壓力的。”太保產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理曾義直言，新能源車出險(xiǎn)率高出燃油車接近1倍，加上上半年汽車出行同比大幅提升，對(duì)新能源車承保成本構(gòu)成了一定壓力。

高賠付對(duì)服務(wù)的影響也有所體現(xiàn)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，目前保險(xiǎn)公司在新能源汽車服務(wù)方面不如燃油車完善。原因之一便是，新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體處于虧損狀態(tài)，保險(xiǎn)公司針對(duì)新能源車主開(kāi)發(fā)其他專屬附加服務(wù)的動(dòng)力不足。

“電”的難題仍然待解

面對(duì)高企的賠付率，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由于車輛噪音低、車主的駕駛習(xí)慣等因素造成的出險(xiǎn)率較高這一問(wèn)題，將隨著時(shí)間的推移逐漸自然降低，但維修成本較高的問(wèn)題短時(shí)間不易解決，核心在于三電系統(tǒng)(電動(dòng)機(jī)、動(dòng)力電池、電控系統(tǒng))。

長(zhǎng)安保險(xiǎn)車險(xiǎn)部副總經(jīng)理白魁耀對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，新能源汽車出險(xiǎn)涉及電池?fù)p傷時(shí)，采取修理還是更換的方式處理目前多數(shù)時(shí)候由4S店等主機(jī)廠授權(quán)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)來(lái)決定，且“以換代修”是當(dāng)前的主流方式，汽車維修成本和保險(xiǎn)公司的理賠成本相對(duì)較高。

科波拉汽車咨詢服務(wù)(青島)有限公司創(chuàng)始人、首席執(zhí)行官王浩對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，新能源汽車維修比較特殊的是動(dòng)力電池部分。主機(jī)廠授權(quán)網(wǎng)點(diǎn)在對(duì)事故車輛進(jìn)行拆卸、檢測(cè)后，會(huì)向保險(xiǎn)公司提供維修報(bào)價(jià)，其中涉及動(dòng)力電池、驅(qū)動(dòng)電機(jī)、電控系統(tǒng)等，維修方案和報(bào)價(jià)，都是以更換總成為主。

“以換代修”必然推高汽車維修成本，但這是目前新能源汽車生產(chǎn)和維修現(xiàn)狀下比較可行的方式。當(dāng)前，新能源汽車電池維修面臨人才缺失、標(biāo)準(zhǔn)缺失、配件缺失等多個(gè)難點(diǎn)，降成本的重要性仍需讓位于安全性，同時(shí)仍需打破一些固有的利益鏈條。9月12日，中國(guó)汽車維修行業(yè)協(xié)會(huì)在京發(fā)布業(yè)內(nèi)首部動(dòng)力電池檢測(cè)維修團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)——《新能源汽車動(dòng)力蓄電池檢測(cè)與維修規(guī)范》(下稱《標(biāo)準(zhǔn)》)，就是希望能推動(dòng)新能源汽車維修的標(biāo)準(zhǔn)化，也推動(dòng)維修成本的降低。

王浩認(rèn)為，此次《標(biāo)準(zhǔn)》發(fā)布對(duì)新能源車輛核心系統(tǒng)——動(dòng)力電池給出了具體的服務(wù)參照依據(jù);同時(shí)，給汽車維修行業(yè)以引導(dǎo)和示范，避免“怕電”不敢干，或者盲目蠻干。

平安產(chǎn)險(xiǎn)也表示，將在新能源、無(wú)人駕駛、里程保險(xiǎn)等新的車險(xiǎn)細(xì)分領(lǐng)域儲(chǔ)備核心技術(shù)，推動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，滿足客戶多樣化需求，推動(dòng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

對(duì)新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展，白魁耀認(rèn)為，未來(lái)隨著新能源汽車滲透率的進(jìn)一步提高，人們駕駛習(xí)慣的改變，新能源汽車的出險(xiǎn)率將呈下降趨勢(shì);同時(shí)，隨著汽車維修市場(chǎng)進(jìn)一步規(guī)范等因素，案均賠款也將呈下降趨勢(shì)。